Mifumo ya Malipo ya BoT
SK
Smart Kijumbe

Mfumo wa Kidijitali wa Michezo ya Zamu na Akiba

Jenga historia rasmi ya mikopo kupitia mchezo wako wa akiba. Pata mikopo ya benki bila dhamana ya ardhi na uepukane na Kausha Damu.

Fungua Mfumo • Ingia / JisajiliFahamu MfumoKokotoa Mgao
Ulinzi wa Fedha
Hakuna Wizi
Fedha zinalindwa kwenye amana ya kisheria benki. Hakuna mtu anayeweza kudhulumu akiba yako.
Historia ya Mikopo
Mikopo ya Riba Nafuu
Jenga alama rasmi za mikopo kupata mikopo ya benki bila kudaiwa hati ya kiwanja.
Ugawaji wa Zamu
Haki Bila Upendeleo
Zamu hupangwa kwa uaminifu na muda wa kujiunga. Hakuna upendeleo wa ndugu na marafiki.
Ulinzi wa Akiba
Akiba Haipotei
Ukikosa mchango, mfumo unakulipia na kukurudishia baki ya akiba yako zamu yako ikifika.
Ukwasi wa Dharura
Kubadili Zamu
Unahitaji pesa haraka? Badilishana zamu na mwanachama mwingine badala ya kukopa kwa riba.
Malipo
Moja kwa Moja M-Pesa
Mgao unaingia moja kwa moja kwenye simu yako zamu inapowadia bila kusubiri siku kadhaa.

Kwa Nini Kijumbe wa Mkononi Hushindwa

Michezo ya asili inamtegemea Kijumbe na simu za binafsi, hatari inayosababisha migogoro na upotevu wa akiba.

1

Wizi na Kijumbe Kutoweka

Kuweka fedha za wengi kwenye laini ya simu ya mtu binafsi huleta kishawishi cha kutumia au kusepa nazo.

2

Kula na Kusepa

Wanachama wanaopata mgao wa mapema mara nyingi hukimbia na kugoma kuendelea kuchanga.

3

Upendeleo wa Zamu

Kijumbe huwapa ndugu na marafiki zamu za mwanzo na kuwaachia wengine zamu za mwisho zenye hatari.

4

Akaunti Kufungwa na SIM Swap

Kijumbe akipoteza simu au akaunti yake ikifungwa kwa madeni yake binafsi, fedha zote hupotea.

5

Madaftari na Kumbukumbu Mbovu

Kuweka hesabu kwenye madaftari na WhatsApp husababisha kupoteza risiti na migogoro ya nani kalipa.

6

Kutaifishwa kwa Akiba

Ukipata dharura na kukosa mchango, michezo ya kienyeji hutaifisha akiba yako yote ya nyuma.

Kutatua Kero Zote kwa Kanuni za Kompyuta

Smart Kijumbe inaondoa Kijumbe wa binadamu na kuweka mfumo huru wa kikanuni—wazi, wa haki, na salama.

Kipengele
Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Ulinzi wa Fedha
Zinakaa kwenye simu ya mtu binafsi; hatari ya wizi, SIM swap, au kufilisiwa.
Zinakaa kwenye akaunti ya kisheria ya amana benki chini ya usimamizi wa BoT.
Utoaji wa Fedha
Hutegemea Kijumbe akumbuke, awepo, au asipate udhuru binafsi.
Kiotomatiki: Fedha zinatumwa moja kwa moja kwenye simu zamu inapowadia.
Kula na Kusepa
Kijumbe hana uwezo wa kumzuia aliyekula mgao wa kwanza asikimbie.
Alama za Uaminifu hukatwa 10 kwa kila kosa; alama 0 inamfungia mwanachama kabisa.
Ugawaji wa Zamu
Upendeleo kwa ndugu na marafiki wa Kijumbe.
Wazi: Hupangwa kwa Alama za Uaminifu na muda wa kujiunga (FIFO).
Ukwasi wa Dharura
Kulazimika kukopa kwa Kausha Damu kwa riba ya 20%–40%.
Soko la Nafasi: Badilishana zamu moja kwa moja na mwenzako bila riba.
Michango Iliyokosekana
Mshindi anapokea mgao pungufu, inayoleta ugomvi na mchezo kuvunjika.
Mfumo unamlipia mshindi papo hapo na kujilipa zamu ya mkosaji ikifika.
Kumbukumbu na Daftari
Madaftari ya karatasi yenye kufutika, risiti kupotea, na mabishano.
Rekodi ya kidijitali ya wazi inayothibitishwa papo hapo kwenye simu.
Haki ya Akiba
Kutaifishwa 100%: Ukikosa mchango, akiba yako yote ya nyuma inataifishwa.
Ulinzi wa Akiba: Malipo yanarekebishwa na kukurudishia baki ya akiba yako.
Ulinzi wa Fedha
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Zinakaa kwenye simu ya mtu binafsi; hatari ya wizi, SIM swap, au kufilisiwa.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Zinakaa kwenye akaunti ya kisheria ya amana benki chini ya usimamizi wa BoT.
Utoaji wa Fedha
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Hutegemea Kijumbe akumbuke, awepo, au asipate udhuru binafsi.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Kiotomatiki: Fedha zinatumwa moja kwa moja kwenye simu zamu inapowadia.
Kula na Kusepa
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Kijumbe hana uwezo wa kumzuia aliyekula mgao wa kwanza asikimbie.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Alama za Uaminifu hukatwa 10 kwa kila kosa; alama 0 inamfungia mwanachama kabisa.
Ugawaji wa Zamu
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Upendeleo kwa ndugu na marafiki wa Kijumbe.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Wazi: Hupangwa kwa Alama za Uaminifu na muda wa kujiunga (FIFO).
Ukwasi wa Dharura
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Kulazimika kukopa kwa Kausha Damu kwa riba ya 20%–40%.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Soko la Nafasi: Badilishana zamu moja kwa moja na mwenzako bila riba.
Michango Iliyokosekana
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Mshindi anapokea mgao pungufu, inayoleta ugomvi na mchezo kuvunjika.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Mfumo unamlipia mshindi papo hapo na kujilipa zamu ya mkosaji ikifika.
Kumbukumbu na Daftari
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Madaftari ya karatasi yenye kufutika, risiti kupotea, na mabishano.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Rekodi ya kidijitali ya wazi inayothibitishwa papo hapo kwenye simu.
Haki ya Akiba
✕Kijumbe wa Kawaida (Binadamu)
Kutaifishwa 100%: Ukikosa mchango, akiba yako yote ya nyuma inataifishwa.
✓Smart Kijumbe (Mfumo wa Kidijitali)
Ulinzi wa Akiba: Malipo yanarekebishwa na kukurudishia baki ya akiba yako.

Mpangilio wa Zamu na Ada ya Ngazi

Zamu hupangwa kwa uwazi kulingana na Alama za Uaminifu na muda wa kuweka amana.

Hatua 01

Kuunda Chama na Alama 100

Vikundi huundwa na wanachama 10 hadi 50. Kila mwanachama huanza na Alama 100 za Uaminifu.

Hatua 02

Mpangilio wa Zamu

Zamu hupangwa kwa Alama za Uaminifu; zikilingana, hufuata muda wa kuweka amana (FIFO).

Hatua 03

Ada ya Ngazi ya Mgao

Zamu ya kwanza inatozwa ada ya 10% kama ukwasi wa mapema, ikishuka hadi 1% kwa zamu za mwisho.

Hatua 04

Nidhamu na Ulinzi wa Alama

Kukosa mchango kunalipwa na mfumo kwa ada ya 1% na kukata alama 10. Makosa 10 yanamfungia mtumiaji.

Unahitaji Fedha Mapema? Badilishana Zamu Yako

Smart Kijumbe ni mchezo wa akiba usio na madeni. Dharura za fedha zinasuluhishwa kwa kubadilishana zamu.

Hakuna Deni Wala Riba

Badilishana zamu na mwanachama wa mapema badala ya kukopa kwa Kausha Damu.

Ada ya 1% kwa Kila Nafasi

Anayeingia zamu ya mapema anamlipa 1% kwa kila nafasi (upeo nafasi 10) mwanachama anayerudi nyuma.

Mfumo Hautozi Ada (0%)

Smart Kijumbe haitozi ada kwenye kubadili zamu. Fidia yote inamwendea mwanachama unayebadilishana naye.

Mfumo Unakulipia: Akiba Yako Haipotei Kamwe

Ukipata dharura na kukosa mchango, mfumo unakulipia kiotomatiki ili mchezo usikwame.

01

Kulipia Kiotomatiki

Mfumo unamlipia mkosaji kiotomatiki. Mchezo haukwami na hakuna usumbufu wa kupigiana simu.

02

Ada ya 1% ya Mgao

Ada ya 1% ya mgao inatozwa tu kwa zamu zilizofidiwa ili kuwezesha ukwasi wa kikundi.

03

Akiba Yako Imelindwa

Akiba yako haitaifishwi. Zamu yako ikifika, michango iliyofidiwa na ada zinakatwa na baki inalipwa kwako.

04

Uhakika wa Malipo ya Mshindi

Kila mshindi anapata mgao wake kwa wakati bila kujali ucheleweshaji wa mwanachama yeyote.

Daraja la Mikopo

Hatua 5 za Kupata Mikopo ya Benki Bila Dhamana

Benki zinadai hati miliki za viwanja kwa sababu wengi hawana historia ya kibenki. Smart Kijumbe inageuza nidhamu ya michango kuwa alama za mikopo (SKCS) kupata mikopo nafuu ya benki.

Hatua 01
1

Nidhamu ya Michango

Changa kwa wakati kwenye chama chako. Kila mchango unajenga alama zako za mikopo kupitia mitandao ya simu.

Hatua 02
2

Urejeshaji wa Mkopo

Kupokea mgao na kuendelea kuchanga kunathibitisha uwezo wako wa kurejesha mikopo.

Hatua 03
3

Alama za Mikopo (SKCS 780+)

Mfumo unapima uaminifu na kasi ya malipo kuthibitisha uwezo wako wa kukopesheka benki.

Hatua 04
4

Kuunganishwa na Benki Kuu (CRB)

Pakua taarifa rasmi ya historia yako iliyounganishwa na kanzidata ya Creditinfo Tanzania.

Hatua 05
5

Mikopo ya Benki Bila Dhamana

Benki za biashara na SACCOS zinatoa mikopo ya mtaji bila kudai dhamana ya ardhi kwa riba nafuu.

Gharama ya Mtaji Tanzania
Wakopeshaji Umiza (Kausha Damu) vs Smart Kijumbe
Okoa >90% ya Riba
Chanzo cha MkopoRiba na Gharama HalisiDhamana InayodaiwaMadhara kwa Mkopaji
Wakopeshaji Umiza (Kausha Damu)20%–40% kwa mweziVyombo vya ndani, bodabodaMtego wa madeni, kufedheheshwa, kupokonywa mali
Benki za Kawaida (Bila Historia)19%–24%+ kwa mwakaHati ya kiwanja kilichopimwaKukataliwa mara nyingi, urasimu mrefu
★ Smart Kijumbe (Alama 780+)Riba nafuu ya kibenkiBILA DHAMANA (Nidhamu yako)Kuidhinishwa haraka, kuokoa riba kubwa

Madaraja ya Alama za Mikopo (SKCS)

Alama 300 hadi 850 zinazotambuliwa na benki kwa mikopo isiyo na dhamana.

780 – 850Dhahabu
Dhahabu (Super Prime)
Riba Nafuu ya Benki
Mikopo ya biashara ya benki bila dhamana
720 – 779Fedha
Fedha (Prime)
Riba Nafuu ya Kibiashara
Mikopo ya mtaji wa biashara
660 – 719Shaba
Shaba (Near Prime)
Riba ya Kawaida ya Benki
Huduma za kawaida za mikopo benki
580 – 659Inayojengwa
Inayojengwa
SACCOS / Taasisi Ndogo
Mikopo ya ushirika na vikundi
300 – 579Msingi
Msingi
Mchezo wa Ndani Tu
Kamilisha mzunguko 1 kuanza kujenga rekodi
Vipimo vya Mikopo

Alama Mbadala za Mikopo Afrika

FICO ya Marekani inawaweka wachuuzi wa Kiafrika kama wasio na sifa. Smart Kijumbe inapima nidhamu ya akiba dhidi ya mifumo inayotambulika ya kibenki.

Mfumo wa Madaraja 4 wa Kimataifa300 ──► 850+
Super Prime / Bora Kabisa
Uaminifu wa Juu • Riba Nafuu ya Benki Bila Dhamana
Prime / Imara
Uaminifu Mkubwa • Riba Nafuu ya Kibiashara
Near Prime / Wastani
Uaminifu wa Kawaida • Viwango vya Ushindani vya Benki
Kujenga Msingi
Kujenga Historia • Ndani ya Mfumo Tu
🇹🇿Smart Kijumbe (SKCS)
PRIMARY
300 – 850

Uaminifu wa kulipa (35%), kasi ya mtaji (25%), mizunguko (15%), alama za kijamii (15%), ustahimilivu (10%).

🇹🇿Creditinfo CIP
250 – 900 (Daraja A1–E3)

Kipimo rasmi cha kanzidata ya mikopo ya Benki Kuu ya Tanzania kinachotumiwa na benki zote za biashara.

🇺🇸US FICO Score
300 – 850

Hupima kadi na mikopo ya nyumba. Huacha 95% ya wajasiriamali wa Afrika kama wasio na sifa.

🌏Sesame / Zhima
350 – 950

Hupima tabia ya miamala, uaminifu wa kijamii, na usimamizi wa fedha za simu.

Rekodi ya Mikopo

Jinsi Mchezo Unavyoiga Urejeshaji wa Mkopo wa Benki

Kupokea mgao wa mapema na kuendelea kuchanga kila zamu kunaiga kupata mkopo wa benki na kuurejesha kwa nidhamu.

Simulation ya Kupata Mkopo

Kupokea mgao wa mkupuo kunafanya kazi kama kupata mkopo usio na dhamana unaowezeshwa na kikundi.

Urejeshaji wa Kila Zamu

Michango ya kila zamu inayofuata inaiga marejesho ya mkopo, ikithibitisha uwezo wako wa kurejesha.

Bila Madeni Wala Riba Umiza

Hakuna mzigo wa riba, hakuna mikopo umiza ya Kausha Damu, na hakuna riba inayotozwa na mfumo.

Rekodi ya Kibenki

Inajenga rekodi inayotambulika na benki kupata mikopo bila dhamana kwa riba nafuu.

Mfano Halisi wa Uendeshaji
Mgao unapopokelewa ──► Michango ya zamu inajenga rekodi ya marejesho ya kibenki
Jaribu kwenye Mfumo

Mizunguko Rasmi: Wanachama 10 hadi 50 (Kanuni ya 4(2))

Inazingatia Sheria ya Huduma Ndogo za Fedha (Vikundi vya Daraja la 4: wanachama 10 hadi 50 kwenye mizunguko 7).

Mchezo wa Siku 1
Kila Siku 1
Wanachama: Watu 10 hadi 50
Muda: Siku 10 hadi 50
Wafanyabiashara wa masoko na bodaboda
Mchezo wa Siku 5
Kila Siku 5
Wanachama: Watu 10 hadi 50
Muda: Siku 50 hadi 250
Wauzaji wa rejareja, mafundi, wajasiriamali
Mchezo wa Siku 10
Kila Siku 10
Wanachama: Watu 10 hadi 36
Muda: Siku 100 hadi 360
Vikundi vya mazao na biashara
Mchezo wa Siku 15
Kila Siku 15
Wanachama: Watu 10 hadi 24
Muda: Siku 150 hadi 360
Wafanyakazi, walimu, watumishi
Mchezo wa Siku 20
Kila Siku 20
Wanachama: Watu 10 hadi 18
Muda: Siku 200 hadi 360
Wafanyabiashara wa jumla na maghala
Mchezo wa Siku 25
Kila Siku 25
Wanachama: Watu 10 hadi 14
Muda: Siku 250 hadi 350
Vyama vya ushirika na wasafirishaji
Mchezo wa Siku 30
Kila Siku 30
Wanachama: Watu 10 hadi 12
Muda: Siku 300 hadi 360
Wafanyakazi wa ofisini na diaspora
Viwango Rasmi vya Michango (TZS)

Ngazi 3 za kisheria: Micro, Kati, na Juu.

Viwango 9 vya michango midogo (hatua za 1,000 TZS) kwa wachuuzi wa masoko na bodaboda.
👆 Chagua kiwango kukokotoa ratiba na mgao hapa chini.
Aina za Michezo

Michezo ya Umma na Michezo ya Binafsi ya PIN

Shiriki michezo ya wazi ya jamii au anzisha mchezo wa siri wa familia unaolindwa na PIN ya namba 4.

Michezo ya UmmaWazi kwa Wote

Michezo Huru ya Wazi

Wazi kwa wote waliothibitishwa. Hupangwa kwa Alama za Uaminifu, foleni ya FIFO, na kinga ya ukwasi.

✓ Mpangilio wa Alama za Uaminifu • ✓ Foleni ya wazi (FIFO)
Michezo ya Siri ya PINPIN ya Namba 4

Michezo ya Binafsi (PIN ya Namba 4)

Maalumu kwa familia, kanisa, na wafanyabiashara. Inalindwa na PIN ya namba 4 bila mtu baki kuingia.

✓ Familia & Wafanyabiashara • ✓ Hakuna wageni kuingia

Kokotoa Malipo ya Zamu na Ratiba

Kokotoa ratiba za zamu, makato ya ngazi, na ulinzi wa akiba kwa viwango vyote.

50 (Kikomo: 50)
101520253035404550
10,000 TZS
Alama ya Juu
Zamu 1 (Alama ya Juu)Katikati (#25)Zamu 50 (Mwisho)
Kikokotoo cha Uaminifu na Michango Iliyochelewa
Alama 100/100 (-0)
0 (Alama 100 Safi)3 (Alama 70)5 (Alama 50)10 (Alama 0 Marufuku)
Mgao Kamili wa Zamu (100% Taslimu)100% Pesa Yako Yote
500,000 TZS
50 wanachama × 10,000 TZS • 50 siku za mchezo • Ada ya Zamu: 10% (50,000 TZS)
Upatikanaji wa Zamu
Nafasi ya 1
Alama ya Juu ya Uaminifu (Nafasi ya 1)
Alama za Uaminifu
100 / 100
Makato: -0 alama
Ratiba ya Nafasi ya 1 (Ada ya 10%)

Mwanachama wa Zamu ya 1 anapokea mgao halisi wa Sh 450,000 TZS (mgao wa Sh 500,000 TZS kutoa ada ya 10%) Siku ya 1 moja kwa moja kwenye pochi ya simu. Mzunguko unakamilika Siku ya 50.

Ada ya Kubadili Nafasi (1%/zamu):
5,000 TZS (kwa kila zamu ya umbali, upeo zamu 10 • 0% ada ya jukwaa)

Uendeshaji Chini ya Miongozo ya Benki Kuu ya Tanzania

Mfumo wa Majaribio wa Benki Kuu

Inaendeshwa kwa kufuata miongozo ya Benki Kuu ya Tanzania (BoT) ya majaribio ya teknolojia ya kifedha.

Amana ya Kisheria ya 1:1 Benki

Kila shilingi inalindwa 1:1 kwenye akaunti ya amana ya kisheria katika benki ya biashara inayotambulika na BoT.

Mwezeshaji Chini ya Kanuni ya 28

Inajiendesha kama Mwezeshaji wa Teknolojia chini ya Kanuni ya 28 ya Vikundi vya Kijamii (GN No. 678).

Lango la Malipo la Mitandao Yote (BoT)

Michango ya M-Pesa, Airtel Money, Tigo Pesa, na HaloPesa inalipwa kupitia mifumo iliyoidhinishwa na BoT.

Fahamu Zaidi Kuhusu Malipo

Anzisha Mchezo Salama wa Akiba Usioweza Kuchezewa

Hakuna wizi wa Kijumbe. Hakuna kusepa baada ya kula mgao. Mchezo wa akiba unaoendeshwa kiotomatiki.

Anzisha Mchezo Sasa